QRコード決済(スマホ決済)は2018年から普及し始めたキャッシュレス決済です。クレジットカードや電子マネー決済に比べると、後発の決済手段ですが、利用者は急激に拡大しています。
2023年のNIRA（総合研究開発機構）の調査によると、「できるだけQRコード決済(スマホ決済)で支払いたい」と回答した人が25％にのぼり、これは「現金で支払いたい」と回答した19％を上回っています。
（出典）NIRA総合研究開発機構（2023）「キャッシュレス決済実態調査2023（速報）」
この急速な普及の背景には、利用者への大規模なポイント還元がありました。また、お店側にとっても、サービス開始当初は、決済手数料が無料だったり、実質的に無料となるキャンペーンが実施されていました。
しかし、現在では多くのキャンペーンが終了し、決済手数料が有料化されています。また、クレジットカード決済の手数料も引き下げられており、必ずしもQRコード決済が最も手数料が低い決済手段とは限らない状況です。
主要なQRコード決済サービスであるPayPay、楽天ペイ、d払い（※）、au PAYの手数料や特徴を比較しつつ、お店に合った導入方法、特に効率的な運用が可能な決済代行サービスについても詳しく解説します。
※d払いはメルペイと連携しているため、本記事の一部では「d払い/メルペイ」として解説箇所があります。
【主要QRコード決済の手数料 比較一覧表】決済手数料が無料で使えるQRコード決済(スマホ決済)はある？
結論から言うと、2025年5月現在、主要なQRコード決済サービスで決済手数料が無料で利用できるものはありません。
サービス開始当初や普及期には、新規加盟店獲得のために、多くのQRコード決済サービスが期間限定で決済手数料を無料にするキャンペーンを実施していました。しかし、これらの無料キャンペーンは現在終了しています。
現在の具体的な決済手数料は、「QRコード決済サービス各社との直接契約」か、「複数の決済ブランドをまとめて扱える決済代行サービス経由」か、どちらを選ぶかによって変わってきます。
| 決済サービス | 直接契約時の決済手数料 | 決済代行サービスの決済手数料 |
|---|---|---|
PayPay  |
1.60％または1.98％ ※税込1.76または2.178％ | 2.00～3.24％ ※税区分はサービスによる |
楽天ペイ  |
2.20～2.95％ ※税込2.42～3.24％ | 2.00～3.24％ ※税区分はサービスによる |
d払い・メルペイ  |
2.60％ ※税込2.86％ | 2.00～3.24％ ※税区分はサービスによる |
auPAY  |
2.60％ ※税込2.86％ | 2.00～3.24％ ※税区分はサービスによる |
「直接契約」の方が手数料率が低いものが多いですが、サービスごとに契約を結び、レジ周りに複数のQRコードを設置したり、売上や入金を個別に管理したりする必要があるなど、運用面に手間がかかる点は考慮すべきでしょう。
一方で、「決済代行サービス」を利用すれば、手数料は直接契約より少し高くなるかもしれませんが、様々な決済手段をまとめて管理できるという大きなメリットがあります。
続いて、この「直接契約」と「決済代行サービス経由」という2つの導入方法について、それぞれの特徴や手数料、メリット・デメリットを詳しく比較していきます。
QRコード決済(スマホ決済)の手数料は契約先によって異なる
お店にQRコード決済を導入するには、「QRコード決済サービス各社との直接契約」する方法と、「複数の決済ブランドをまとめて扱える決済代行サービス」を利用する方法があります。どちらを選ぶかで手数料や導入・運用の手間は大きく異なります。
QRコード決済と直接契約して導入する
QRコード決済サービスには、加盟店と直接契約を結び、独自の決済システムやアプリを提供しているものがあります。
直接契約することで、加盟店は決済代行サービスを介さず、より安価な手数料でサービスを導入できることがあります。
特に利用者の多い『
PayPay』は、直接契約すると決済手数料1.60～1.98％で導入できるため、直接契約のメリットが大きいです。
ただし、個別の契約手続きや、売上・入金管理、レジでの運用などがサービスごとに発生するため、複数のサービスを直接契約すると管理が煩雑になる可能性があります。
決済代行サービスを経由して導入する
決済代行サービスを利用すると、一つの契約や決済端末で、QRコード決済だけでなくクレジットカード決済や電子マネー決済など、様々な決済手段にまとめて対応できます。
」レジ周りもすっきりし、お客様への案内もスムーズになります。さらに、売上管理や入金サイクルも一本化されるため、「どの決済がいつ入金されるか」「各サービスの売上はいくらか」といった確認の手間が省け、経理作業などの運用負担が大幅に軽減される点が最大のメリットです。
QRコード決済の手数料は直接契約よりやや高めに設定されますが、運用効率の向上や対応できる決済手段の幅広さを考慮すると、メリットが大きい選択肢です。
QRコード決済(スマホ決済)の契約先の選び方
どちらの導入方法が良いかは、お店の方針によって異なります。
利用者が特に多い『PayPay』は、直接契約すると手数料を1%台に抑えられます。
そのため、『PayPay』だけ直接契約し、他のQRコード決済やクレジットカード決済などは決済代行サービスでまとめて導入するという方法も考えられます。
しかし、複数のサービスを個別に契約・管理するのはやはり手間がかかります。導入から運用までの業務効率を考慮すると、多くのお店にとっては、決済代行サービスを利用する方がメリットが大きいと言えるでしょう。
主要QRコード決済をまとめて導入できる！おすすめの決済代行サービス5選
ここからは、QRコード決済はもちろん、クレジットカードや電子マネーにもまとめて対応できる、おすすめの決済代行サービスを5つ紹介します。それぞれ特徴が異なるため、お店に合ったサービスを選びましょう。
| 決済サービス |
Square |
stera pack |
PAYGATE |
Airペイ |
PayCAS Mobile |
|---|---|---|---|---|---|
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| 提供元 | Square株式会社 | SMBC GMO PAYMENT株式会社 | 株式会社スマレジ | 株式会社リクルート | PayPay株式会社 |
| 評価 | 4.73/5 | 4.59/5 | 4.32/5 | 4.25/5 | 3.82/5 |
| 決済手段 | 全42種以上 | 全30種以上 | 全29種 | 全69種以上 | 全47種以上 |
| 初期費用 | 無料※決済端末が必要な場合は4,980円～ | 無料 | 無料 | 無料※iPadまたはiPhoneは加盟店負担 | 無料 |
| 月額利用料 |
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| 決済手数料 |
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| 入金手数料 | 無料 | 三井住友銀行は無料※他行は1回辺り220円 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 入金サイクル |
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| 月2回 |
| 解約金 | なし | 解約申請から45日以内に端末返却で無料※端末返却ができない場合は利用期間に応じて違約金あり | 1年以内の解約時は残月数分×3300円例：利用開始月から3ヶ月後に解約する場合は、「残月数9ヶ月×3300円＝29,700円」 | なし※キャンペーンで貸与されたカードリーダーは解約時に要返却 | 4年以内の解約時は16,500円～66,000円の違約金あり |
| POSレジ機能 |
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| 外部のPOSレジと連携可 | 外部のPOSレジと連携可 |
| 連携できるPOSレジ |
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| スマレジ | Airレジ |
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| サポート対応 |
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| サポート受付時間 | 10:00～18:00(年末年始・臨時休業日除く) |
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| 365日24時間対応 |
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QRコード決済は、PayPay、楽天ペイ、d払い、au PAY、メルペイといった国内主要ブランドに加え、海外向けのAlipay+やWeChat Payにも対応しています。
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無料でありながら高機能なPOSレジアプリが利用でき、在庫管理や顧客管理、オンライン販売機能なども充実しています。
すぐにキャッシュレス決済を始めたい店舗、初期・月額コストを抑えたい個人店や小規模事業者、POSレジ機能もまとめて利用したい店舗におすすめです。
- 利用状況に応じて、追加で書類提出を求められることがある
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ステラパック
｜1台で完結・機能拡張もできるオールインワン端末
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『stera pack』は、周辺機器不要で全30種以上の決済に対応できる高機能オールインワン端末「stera terminal」が無料で利用できます。レシートプリンターも内蔵し、レジ周りをすっきりさせたい店舗に適しています。
QRコード決済は、PayPay、楽天ペイ、d払い、au PAY、メルペイ、ゆうちょペイといった国内ブランドに加え、Alipay+、WeChat Pay、UnionPay QRといった海外ブランドにも対応しています。
サポートが充実しており、端末故障時の交換やロール紙の補充は無料です。また、端末に業務アプリを追加して集客や販促機能を強化することも可能です。
Visa/Mastercardの決済手数料が1.98%～2.70%と低めに設定されているため、カード決済が多いお店にもおすすめです。
- 三井住友銀行以外への入金は1回辺り220円の振込手数料が掛かる
- 申込から導入まで1.5～2か月ほど時間がかかる
- 持ち運べない
- 解約時には端末の返却が必要
PAYGATE
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｜プリンター内蔵・4G通信付きの携帯型オールインワン端末
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- タッチ決済
- 決済端末の到着から12ヶ月以内
- POSレジ内蔵
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- 【低コスト】初期費用0円、決済手数料1.98%～で利用可能
- 【高機能端末】プリンター内蔵・4G通信付きの携帯型オールインワン端末を提供
- 【単体利用もレジ連携も】スマレジ連携はもちろん、単体でも簡易レジとして利用可能
- 【24時間サポート】遅くまで営業しているお店も安心の24時間365日電話サポート体制
『PAYGATE』は、「株式会社スマレジ」が提供する決済端末でスマレジとのスムーズな連携が可能です。手数料率がQRコード決済2.00%～、カード決済1.98%～と低料率ですが、具体的な料率は開示していないため、個別に問い合わせて見積もりが必要です。
QRコード決済は、PayPay、楽天ペイ、d払い、au PAY、メルペイ、Alipay+、WeChat Payに対応しています。
提供される端末「PAYGATE Station」は、プリンターと4G通信機能を搭載した持ち運び可能なオールインワンタイプで、Wi-Fi環境がない場所やテーブル決済にも対応できます。端末自体に簡易レジ機能もあるため単体利用も可能です。
初期費用は無料ですが、月額費用3,300円がかかりますが、条件次第で月額無料になるプランも提供可能です。
最低1年間の契約期間がある点と、QRコード決済の入金が月1回になる点には注意が必要です。
スマレジを利用している店舗や、決済手数料を少しでも抑えたい店舗、持ち運び可能なオールインワン端末をお探しの店舗におすすめです。
- 決済手数料の詳細は個別にお問い合わせが必要
- 利用開始月(端末到着月)から最低1年間の契約期間がある
- 申し込み状況によっては導入に3か月以上かかる
Airペイ
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｜キャンペーン利用でiPadが無料！多様な決済ニーズに対応
- 0円スタートキャンペーン
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- Airペイ紹介キャンペーン
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- 【豊富な決済手段】全69種以上に対応し、多様な顧客ニーズに応えられる
- 【カードリーダーが無料】手持ちのiPadやiPhoneを使えば初期費用0円
- 【低コスト】導入後の費用負担は決済手数料2.48％～のみ
- 【手厚いサポート】年中無休・23時までの充実したサポート体制
『Airペイ
』は、リクルートが提供する決済サービスです。
初期費用・月額費用は無料で、キャンペーンを利用すれば決済に必要なカードリーダーが無料で貸与されます。ただし、iPadまたはiPhoneは店舗側で用意する必要があります。
QRコード決済は、PayPay、楽天ペイ、d払い、au PAY、メルペイ、LINE Payといった主要な国内ブランドはもちろん、J-Coin Payや銀行PayなどのSmart Code対応決済、さらには海外のAlipay+、WeChat Pay、UnionPay QR、COIN+まで、非常に幅広く対応しています。
多様な決済手段に幅広く対応したい店舗におすすめです。
- キャンペーン利用した場合、カードリーダーは解約時に返却が必要
- iPadまたはiPhoneは加盟店が用意する必要がある
- QRコード決済の売上分のみ月末締め翌月末の月1回入金
- 入金先にゆうちょ銀行は使えない
PayCAS Mobile
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- 外部のPOSレジと連携可
- 【PayPayの手数料が低い】PayPay決済手数料が2.80%と比較的低め
- 【高機能端末】プリンター内蔵・4G通信付きの携帯型オールインワン端末を提供
『PayCAS』は、PayPay株式会社が提供する決済代行サービスです。提供されるのはプリンター内蔵のAndroidベースの決済端末です。
PayPayの決済手数料が2.80%と、他の決済代行サービス経由よりも低料率に設定されています。
QRコード決済は、PayPay以外にも楽天ペイ、d払い、au PAY、メルペイ、J-Coin Payなどの国内ブランドや、Alipay+、WeChat Pay、UnionPay QRといった海外ブランドにも対応しています。
しかし、月額1,980円(税別)からの固定費がかかったり、4年間という長期の契約期間縛りがあり、早期解約時には違約金が発生する点が大きなデメリットです。電子マネー決済を利用する場合はさらに月額料金1,020円(税別)が追加されます。
PayPay決済が売上の大部分を占め、長期利用と月額費用・契約縛りの許容が前提となる店舗であれば、検討の余地があるでしょう。
- JCB系の決済ブランドの手数料は消費税の課税対象
- 月額利用料1980円がかかる
- 電子マネー決済を利用する場合はさらに月額1020円が掛かる
- 4年間の契約の縛りがあり、解約時は残月数に応じた違約金が発生する
- 既に他社の決済端末を導入している場合、導入できない可能性あり
他のキャッシュレス決済と比べて、QRコード決済(スマホ決済)の手数料は高い？
カード決済や電子マネー決済の手数料相場はおおむね3%前後です。しかし、決済代行サービスやプランによっては、カード決済手数料が1%台後半～2%台で導入できるものもあります。
- Square(スクエア)…カード決済2.50%～3.25%
- stera pack…カード決済1.98%～3.24%
- PAYGATE…カード決済1.98%～
- Airペイ(エアペイ)…カード決済2.48%～3.24%
- PayCAS…カード決済2.48%～3.24%
一方、QRコード決済(スマホ決済)は、決済事業者と直接契約することで、カード決済よりも安い手数料率で導入できる場合があります。
- PayPay…1.60～1.98％(税別)
つまり、QRコード決済(スマホ決済)は直接契約すれば、カード決済代行サービスの一般的な手数料率と比較して安くなる傾向があります。特に最安値で比較すると、『PayPay』の1.60%(税別)は、多くのカード決済代行サービスの手数料率よりも低くなっています。
ただし、QRコード決済も決済代行サービスを経由する場合には約3.24%の手数料が適用されることが多く、その場合はカード決済などの他のキャッシュレス決済手段と手数料率がほぼ同等になります。
決済方法を選ぶ際は、手数料率だけでなく、導入のしやすさや利用者のニーズ、集客効果なども総合的に検討することが重要です。
まとめ
以上、QRコード決済(スマホ決済)の主要4社の決済手数料について解説しました。
QRコード決済(スマホ決済)の手数料は契約先によって大きく異なりますが、闇雲に契約を進めると、レジ周りがQRコードで溢れかえり、運用や管理の手間が増えてしまう可能性があります。
「直接契約」は、PayPayのように特定のサービスの手数料率を低く抑えられる可能性はあります。しかし、サービスごとに契約・管理が必要で、運用が煩雑になりがちな点、対応できる決済手段が限られる点を考慮すると、多くのお店にとって最適な選択とは言えません。
一方で、「決済代行サービス」を利用すれば、QRコード決済だけでなく、クレジットカードや電子マネーなど様々な決済手段に一つの端末で対応でき、導入から日々の売上・入金管理まで、効率的に運用できます。
この記事が、あなたのお店に最適な決済サービス選びに役立てば幸いです。
おすすめの決済代行サービス
| 決済サービス | 提供元 | 評価 | 決済手段 | 初期費用 | 月額利用料 | 決済手数料 | 入金手数料 | 入金サイクル | 解約金 | 公式サイト |
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Square株式会社 | 4.73/5 | 全42種以上 | 無料※決済端末が必要な場合は4,980円～ |
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stera pack |
SMBC GMO PAYMENT株式会社 | 4.59/5 | 全30種以上 | 無料 |
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| 三井住友銀行は無料※他行は1回辺り220円 |
| 解約申請から45日以内に端末返却で無料※端末返却ができない場合は利用期間に応じて違約金あり |
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PAYGATE |
株式会社スマレジ | 4.32/5 | 全29種 | 無料 |
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| 無料 |
| 1年以内の解約時は残月数分×3300円例：利用開始月から3ヶ月後に解約する場合は、「残月数9ヶ月×3300円＝29,700円」 |
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Airペイ |
株式会社リクルート | 4.25/5 | 全69種以上 | 無料※iPadまたはiPhoneは加盟店負担 |
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