QRコード決済の主要4社の決済手数料を比較｜一番安いのはどれ？無料のサービスはある？

2024年11月12日

浅井啓太郎（HIRAKULOG管理人）

QRコード決済(スマホ決済)は2018年から普及し始めたキャッシュレス決済です。クレジットカードや電子マネー決済に比べると、後発の決済手段ですが、利用者は急激に拡大しています。

2023年のNIRA（総合研究開発機構）の調査によると、「できるだけQRコード決済(スマホ決済)で支払いたい」と回答した人が25％にのぼり、これは「現金で支払いたい」と回答した19％を上回っています。

（出典）NIRA総合研究開発機構（2023）「キャッシュレス決済実態調査2023（速報）」

QRコード決済(スマホ決済)の普及の背景には、大規模なポイント還元が挙げられますが、加盟店側の手数料負担が従来のキャッシュレス決済より少ないことも理由の一つです。

『PayPay』など、一部のQRコード決済(スマホ決済)では、期間限定で決済手数料を無料にすることで加盟店獲得を進めてきました。

この記事では、日本国内におけるQRコード決済(スマホ決済)の主要4社の決済手数料をテーマに、それぞれを比較・解説しています。

2023年12月現在：決済手数料が無料で使えるQRコード決済(スマホ決済)

QRコード決済(スマホ決済)の主要4社の中で、現在でも決済手数料が無料で使えるのは『d払い』のみです。以下は、各社の手数料無料期間と有料化後の手数料率についての詳細です。

決済サービス	手数料無料期間	有料化後の手数料
d払い	2023年12月1日(金)～終了日未定	2.60％ ※税込2.86％
PayPay	終了済み 2021年9月末まで	1.60％または1.98％ ※税込1.76または2.178％
楽天ペイ	終了済み 2022年12月末まで	2.95％ ※税込3.24％
auPAY	終了済み 2022年9月末まで	2.60％ ※税込2.86％

上記の手数料率は、QRコード決済各社の公式サイトから直接申し込みを行い、発行される「専用QRコード」または「専用アプリ」を通じた決済時に適用されます。

『Airペイ(エアペイ)』等の決済代行サービスを経由して利用する場合は、各決済代行サービスが設定する手数料が適用されます。くわしくは『決済代行経由で導入するなら一番手数料が安いのはどこ？』にて解説します。

QRコード決済(スマホ決済)の手数料は契約先によって異なる

QRコード決済(スマホ決済)の導入は、以下のいずれかの方法で行われることが一般的です。

決済ブランドと直接契約して導入する
決済代行サービスを経由して導入する

決済ブランドと直接契約して導入する

【メリット】より安価な手数料で導入できる場合がある

クレジットカード決済や電子マネー決済では、コストや技術的な問題から決済代行サービスの利用が一般的です。

QRコード決済(スマホ決済)の場合、提供元が決済システムやアプリを提供し、加盟店と直接契約できるものも珍しくありません。

直接契約することで、加盟店は決済代行サービスを介さず、より安価な手数料でサービスを導入できることがあります。

決済代行サービスを経由して導入する

【メリット】導入～運用までの手間がかからず、より効率的に運用できる

決済代行サービスを通じてQRコード決済(スマホ決済)を利用する場合、直接契約と比べて料率が高く設定されるケースが多いです。

しかし、決済代行サービスを利用すると、一つの決済端末で複数の決済手段に対応でき、入金サイクルや売上の追跡をより効率的に行うことができます。

QRコード決済(スマホ決済)の契約先の選び方

結論として、次のように契約先を選ぶことをおすすめします。

QRコード決済の契約先の選び方

手数料を少しでも抑えたい方は直接契約
業務効率を優先したい方は決済代行サービス経由

とくにQRコード決済のシェアトップの『PayPay』は、直接契約時の手数料が低いです。

利用者が多いため、直接契約するメリットが大きく、他の決済手段については決済代行サービスを利用する形で、複数のサービスを併用している店舗も珍しくありません。

PayPayを決済手数料1.60%～導入！

PayPay

【一目でわかる】QRコード決済(スマホ決済)の決済手数料比較一覧表

スクロールできます

決済サービス	d払い・メルペイ(直接契約) おすすめ	PayPay(直接契約)	楽天ペイ	auPAY
決済サービス
提供元	株式会社メルペイ	PayPay株式会社	楽天ペイメント株式会社	KDDI株式会社
決済手段	全2種	全17種	全65種以上	全3種
初期費用	無料	無料	19,800円～	無料
月額利用料	0円	無料プラン:0円ライトプラン:1980円(税別)	無料	無料
決済手数料	2.60%	1.98% 1.60%～1.98%	2.95%～3.24%	2.60%
入金手数料	無料※入金額が1万円未満の場合は200円※1万円未満の場合は繰越可能	無料	楽天銀行は無料 ※他行は1回辺り330円	無料
解約金	なし	なし	なし	なし
入金サイクル	月1回月2回 ※任意で選択可	月1回※最短翌日入金の早期振込サービスあり	楽天銀行は翌日入金他行は管理画面から振込依頼後、翌営業日に入金	月1回月2回 ※任意に選択可※振込額が1万円未満の場合、次回の精算に繰り越し
申込みから利用開始までの目安	申し込みから最短2営業日	申込みから1週間～	申込みから3～4週間	約1週間から10日前後
	お申し込みはこちら	お申し込みはこちら	お申し込みはこちら	お申し込みはこちら

QRコード決済(スマホ決済)主要4社の各種手数料を徹底解説

ここでは、QRコード決済(スマホ決済)各社の加盟店手数料について、個別に詳しく解説していきます。

結論として、直接契約して導入する際にメリットが大きいのは、『d払い』と『PayPay』の2社です。一方で、他のサービスについては、直接契約するメリットが限られており、決済代行サービスを経由してまとめて導入する方が効率的に運用できるでしょう。

ここでは直接契約時の各種手数料について解説します。決済代行サービスを経由した際の手数料については、『決済代行経由で導入するなら一番手数料が安いのはどこ？』をご覧ください。

d払い・メルペイ(直接契約)

おすすめスコア

★3.21/5

初期費用★5
月額費用・各種手数料★5
決済手段の種類★1.7
入金サイクル★2
審査難易度・導入スピード★3
契約の柔軟性★5
アフターサポート★3
使いやすさ★1
POSレジ★1
決済機能★1
信頼性とセキュリティ★4.8

提供元：株式会社メルペイ

導入費用

無料

決済手数料

2.60%※キャンペーン利用でd払い決済分のみ最大6ヶ月間無料

月額利用料

無料

入金手数料

無料※入金額が1万円未満の場合は200円※1万円未満の場合は繰越可能

入金サイクル

月2回※任意で選択可

解約金

なし

導入期間

申し込みから最短2営業日

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d払い・メルペイ(直接契約)が対応する決済ブランドと手数料

QRコード決済全2種

d払い

メルペイ

決済手数料

2.60%(税別)

d払い・メルペイ(直接契約) の決済端末

タイプ

QRコード

本体価格

無料

必要な周辺機器

不要

レシートプリンター

非対応

保証期間

※専用端末の提供がないため、保証の概念がない

POSレジ

なし

POINTd払い・メルペイ(直接契約) の特徴

『d払い』は、メルペイと業務提携しており、直接契約の加盟店手続きはメルペイが担当しています。そのため、『d払い』を直接契約すると、『d払い』と『メルペイ』の両方に対応する共通QRコードが発行されます。

加盟店負担の費用は、2.86%(税別2.60%)の決済手数料のみです。また、入金手数料は入金額が1万円未満の場合に1回あたり200円(税込)が掛かりますが、1万円を超えるまで繰越すことができます。

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PayPay(直接契約) ペイペイ

おすすめスコア

★3.28/5

初期費用★5
月額費用・各種手数料★4.44
決済手段の種類★1.9
入金サイクル★1.5
審査難易度・導入スピード★2.5
契約の柔軟性★5
アフターサポート★3.7
使いやすさ★3.6
POSレジ★1
決済機能★1
信頼性とセキュリティ★4.8

提供元：PayPay株式会社

導入費用

無料

決済手数料

1.60%～1.98%※税別1.60～1.98％

月額利用料

無料※月額プラン加入時は1980円(税別)／月

入金手数料

無料

入金サイクル

月1回※最短翌日入金の早期振込サービスあり

解約金

なし

導入期間

申込みから1週間～

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PayPay(直接契約)が対応する決済ブランドと手数料

QRコード決済全17種

PayPay

LINE Pay

ライトプラン

1.60%(税別)

無料プラン

1.98%(税別)

ALIPAY+

プラン共通

1.98%(税別)

PayPay(直接契約) の決済端末

PAYPAY店舗用アプリ

タイプ

アプリ

本体価格

無料

必要な周辺機器

iPhone
iPad
Androidスマホ
Androidタブレット

※いずれか1点

レシートプリンター

非対応

POSレジ

なし

PAYPAY決済用QRコード

タイプ

QRコード

本体価格

無料

必要な周辺機器

不要

レシートプリンター

非対応

保証期間

※専用端末の提供がないため、保証の概念がない

POSレジ

なし

POINTPayPay(直接契約) の特徴

『PayPay』は、QRコード決済(スマホ決済)のシェアトップを誇り、2022年の実店舗取引において67％のシェアを持つ主要な決済手段です。

2021年9月末まで決済手数料が無料で使えるキャンペーンを実施していましたが、現在は終了しています。現在では直接契約することで、決済手数料1.76%または2.178%（税別1.60%または1.98%）で『PayPay』に対応することが可能です。

決済代行サービスを経由する場合は約3%の手数料がかかるので、1％以上安く『PayPay』を利用できます。

決済手数料1.76%(税別1.60％)の適用条件は、有料プラン『PayPayマイストアライトプラン(1980円／月)』への加入です。このプランは、手数料が安くなるだけでなく、PayPayユーザーに向けて広告出稿やクーポン発行ができるようになります。※ただし、広告費は別途必要です。

さらに、LINE PayやALIPAY系の外国人向けQRコード決済(スマホ決済)にも対応できます。インバウンド需要をターゲットにしているお店にもおすすめです。

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楽天ペイ

おすすめスコア

★3.54/5

初期費用★2.5
月額費用・各種手数料★3.62
決済手段の種類★4.1
入金サイクル★3
審査難易度・導入スピード★3
契約の柔軟性★5
アフターサポート★3.8
使いやすさ★3.6
POSレジ★3.4
決済機能★1
信頼性とセキュリティ★4.6

提供元：楽天ペイメント株式会社

導入費用

19,800円～

決済手数料

2.95%～3.24%

月額利用料

無料

入金手数料

楽天銀行は無料 ※他行は1回辺り330円

入金サイクル

楽天銀行は翌日入金 ※他行は管理画面から振込依頼後、翌営業日に入金

解約金

なし

導入期間

申込みから3～4週間

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楽天ペイが対応する決済ブランドと手数料

カード決済全6種

VISA

Mastercard

JCB

American Express

Diners Club

DISCOVER

決済手数料

3.24%(非課税)

電子マネー決済全14種

楽天Edy

nanaco

WAON

交通系IC (9種)

決済手数料

2.95%(税別)

QUICPay

決済手数料

3.24%(非課税)

QRコード決済全45種以上

楽天ペイ

au PAY

メルペイ

SmartCode

ゆうちょペイ

ALIPAY+

WeChat Pay

UnionQR

決済手数料

2.95%(税別)

PayPay

d払い

決済手数料

3.24%(税別)

楽天ペイの決済端末

楽天ペイカードリーダー

タイプ

モバイル決済端末

本体価格

19,800円

必要な周辺機器

iPhone
iPad
Androidスマホ
Androidタブレット

※いずれか1点

レシートプリンター

必要な場合は別途購入

カードの読み取り方式

ICカード
磁気カード
タッチ決済

保証期間

受け取りから1年間

POSレジ

外部のPOSレジと連携可

楽天ペイ決済用QRコード（アプリ型）

タイプ

アプリ

本体価格

無料

必要な周辺機器

iPhone
iPad
Androidスマホ
Androidタブレット

※いずれか1点

レシートプリンター

非対応

POSレジ

外部のPOSレジと連携可

楽天ペイ決済用QRコード（プリント型）

タイプ

QRコード

本体価格

無料

必要な周辺機器

不要

レシートプリンター

非対応

POSレジ

なし

POINT楽天ペイの特徴

『楽天ペイ』は、直接契約しても、決済代行サービスを利用しても、決済手数料に違いはありません。これは、『楽天ペイ』自体が決済代行サービスとしての側面を持つためです。

そのため、『楽天ペイ』では、カード決済や電子マネー決済にも対応可能です。ただし、これらの決済方法には決済端末が必要で、初期費用として19,800円がかかります。

正直なところ、『楽天ペイ』を直接契約する特別なメリットは限られています。なぜなら、他の決済代行サービスとの決済手数料に差はなく、対応できる決済手段の種類も比較的少ないからです。

加えて、『Airペイ(エアペイ)』のように、iPadやカードリーダーを無料で提供し、初期費用0円で導入できるサービスも存在します。

auPAY

おすすめスコア

★3.09/5

初期費用★5
月額費用・各種手数料★4.50
決済手段の種類★1.7
入金サイクル★2
審査難易度・導入スピード★3.5
契約の柔軟性★5
アフターサポート★3
使いやすさ★1
POSレジ★1
決済機能★1
信頼性とセキュリティ★4.8

提供元：KDDI株式会社

導入費用

無料

決済手数料

2.60%

月額利用料

無料

入金手数料

無料

入金サイクル

月1回or月2回
※自由に選択可能
※振込額が1万円未満の場合、次回の精算に繰り越し※任意に選択可※振込額が1万円未満の場合、次回の精算に繰り越し

解約金

なし

導入期間

約1週間から10日前後

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auPAYが対応する決済ブランドと手数料

QRコード決済全3種

au PAY

Alipay

WeChat Pay

決済手数料

2.60%(税別)

POINTauPAY の特徴

『auPAY』は直接契約することで、決済手数料2.86%(税別2.60%)で利用できます。2022年9月末まで決済手数料が無料で使えるキャンペーンを実施していましたが、現在は特別なキャンペーンは行っていません。

決済代行サービスと比べて、安価な手数料で導入できますが、QRコード決済(スマホ決済)の主要4社の中でシェアが低く、auユーザーに特化したサービスです。そのため、毎月の決済額があまり大きくならない可能性が高く、わざわざ直接契約して導入する必要性は少ないでしょう。

決済手数料の負担は少し増えますが、運用や管理の業務効率を考慮すると、決済代行サービスを経由して導入する方がおすすめです。

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決済代行サービス経由で導入するなら一番手数料が安いのはどこ？

決済代行サービスを利用するメリットは、多様な決済手段を一元管理できることにあります。一つの契約でカード決済、電子マネー決済、QRコード決済、全てに対応でき、管理画面や決済処理、入金が一括されるため、運用が効率的です。

決済代行サービスにおけるQRコード決済(スマホ決済)の手数料相場は3.24％ですが、一部の決済手段だけ手数料が安いサービスや、税区分の取扱いによる違いがあります。

以下は、QRコード決済(スマホ決済)に対応できる決済代行サービス5社の手数料比較表です。

スクロールできます

決済サービス	Square おすすめ	Airペイおすすめ	stera pack	PAYGATE	PayCAS
決済サービス
提供元	Square株式会社	株式会社リクルート	SMBC GMO PAYMENT株式会社	株式会社スマレジ	PayPay株式会社
初期費用	無料※決済端末が必要な場合は4,980円～	無料※今ならiPadとカードリーダーが無料	無料	無料	無料
月額利用料	無料	無料	スモールビジネスプラン:3300円(税込) スタンダードプラン:3300円(税込) お試しプラン:無料	3300円(税込)	1980円(税別)
入金手数料	無料	無料	三井住友銀行は無料※他行は1回辺り220円	無料	無料
解約金	なし	なし※キャンペーンで貸与されたiPad・カードリーダーは解約時に要返却	解約申請から45日以内に端末返却で免除※端末返却ができない場合は利用期間に応じて最大88,000円の違約金あり	1年以内の解約時は残月数分×3300円例：利用開始月から3ヶ月後に解約する場合は、「残月数9ヶ月×3300円＝29,700円」	4年以内の解約時は16,500円～66,000円の違約金あり
QRコード決済の対応ブランド	QRコード決済全24種以上 PayPay 楽天ペイ d払い au PAY メルペイ ALIPAY+ WeChat Pay 決済手数料 3.25%(非課税)	QRコード決済全50種以上 PayPay 楽天ペイ d払い au PAY メルペイ J-Coin Pay SmartCode ゆうちょペイ ALIPAY+ WeChat Pay UnionQR 決済手数料 2.95%(税別) COIN+ 決済手数料 0.99%(税別)	QRコード決済全27種以上 PayPay 楽天ペイ d払い au PAY メルペイゆうちょペイ Alipay WeChat Pay UnionQR プラン共通 3.24%(税別)	QRコード決済全7種 PayPay 楽天ペイ d払い au PAY メルペイ ALIPAY+ WeChat Pay 決済手数料 2.00%～※消費税区分は非公開	QRコード決済全24種以上 PayPay 決済手数料 2.80%(税別) 楽天ペイ d払い au PAY メルペイ J-Coin Pay 決済手数料 2.95%(税別) ALIPAY+ WeChat Pay UnionQR 決済手数料 3.24%(非課税)
申込みから利用開始までの目安	申込み当日～3営業日	申込みから約10日	申込みから1.5か月～	申込みから約1か月	申込みから約1か月～
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